PI-SPI, un an après : cent soixante-quinze portes, et un plafond à 8 000 francs
L'échéance du 30 septembre, pour les banques et les établissements de monnaie électronique et de paiement, est passée sans nouveau report. La BCEAO a publié 175 participants autorisés à ouvrir PI-SPI au public, rendu la plateforme obligatoire pour la monnaie électronique interopérable au 2 novembre, et remplacé le « gratuit » de 2025 par un plafond. Ce qu'elle a publié, ce qu'elle ne publie toujours pas, et où j'avais eu tort.
Vingt-quatre noms. Seize entreprises.
La BCEAO a publié la liste des API Business homologuées pour son rail de paiement instantané. Vingt-quatre lignes, huit pays. En comptant les entreprises plutôt que les lignes, il en reste seize — et un seul nom en occupe le tiers. L'échéance tombe dans dix jours.
Le chèque n'est pas lent. Il prend à témoin.
La BCEAO a construit un rail qui déplace l'argent en quelques secondes dans huit pays. La même année, le chèque portait 71,7 % de la valeur compensée dans la région — sur 24,6 % des opérations. Cet écart n'est pas un problème de technologie.
Interopérabilité : friction ou fiction ?
La BCEAO affirme que l'UEMOA dispose d'un rail de paiement instantané interopérable. Cinq jours avant son caractère obligatoire, l'échéance a glissé à septembre — pendant que les utilisateurs ne peuvent toujours pas payer. Lecture terrain de l'écart entre l'annonce et le terrain.
83 % acceptent le mobile money. Alors pourquoi mes utilisateurs ne peuvent-ils pas payer ?
Le rapport 2025 de l'ITC affirme que 83 % des vendeurs en ligne d'Afrique francophone acceptent le mobile money. Sur le terrain, les gens tapent toujours « ça ne marche pas ». Lecture terrain des chiffres — et de la ligne sur l'interopérabilité que le titre enterre.
Votre projet passe par ce secteur, en Afrique francophone ?
Venez avec une seule question précise. En vingt minutes, vous repartez en sachant ce que vous coûterait une entrée bien faite, et une entrée ratée, avant d’engager le moindre franc.
Réserver un Briefing Terrain